Si vous voulez être en mesure de bien protéger votre logement, vous avez intérêt à mettre toutes les chances de votre côté. Le fait est qu’une catastrophe est envisageable à n’importe quel moment, car elle ne prévient jamais. Malheureusement, nombreuses sont les personnes à souscrire un contrat sans vraiment comprendre pourquoi. Le résultat est sans appel en cas de sinistre : la plupart du temps, ces mêmes personnes sont touchées par une désagréable surprise, à savoir une mauvaise couverture ou une exclusion. Quand certaines personnes payent pour des garanties inutiles, d’autres profils se retrouvent mal assurés face à ces dommages.
Comprendre les formules d’assurances habitation pour choisir la bonne protection
Les différentes formules en fonction de votre statut d'occupation
N'allez surtout pas croire que dans la vie on peut, soit être un propriétaire, soit être un locataire. Bien que ces 2 options existent, vous avez aussi la possibilité d'être propriétaire non-occupant. Quoi qu'il en soit, chaque statue nécessite une protection bien spécifique. De telles distinctions vous évitent de payer trop cher ou de manquer de couverture. C'est la raison pour laquelle l'assurance habitation se décline en 3 grandes catégories, afin de permettre à tous les profils d'y trouver leur compte.
Les locataires
Pour eux, la loi impose une obligation claire et stricte à la fois. Sauf exception, notamment dans le cas d'une location saisonnière ou d'un logement de fonction, souscrire un contrat d'assurance habitation est un acte obligatoire. Il faut dire que cette assurance a toute son importance. Elle couvre notamment les risques locatifs et est à même d'indemniser des personnes concernées en cas de dégâts causés ou de dégâts subis.
En principe, quelques euros suffisent chaque mois pour accéder aux offres les moins chères, et ce, pour un logement correspondant à une surface de 25 m² avec un capital mobilier inférieur à 10 000 euros. Rappelons tout de même que la franchise standard se situe aux alentours de 500 euros.
Les propriétaires occupants
Il s'agit d'un cas particulier, car ces derniers font face à des règles bien différentes comparées à un locataire. Prenons le cas d'une copropriété. Dans de telles circonstances, une assurance s'avère bel et bien obligatoire, au moins pour la responsabilité civile. Pour le cas d'une maison individuelle, d'un point de vue légal, même si cela est vu d'un très mauvais œil, il n'existe absolument aucune obligation.
N'allez pas sauter de joie, car ce type d’économie implique qu'en cas de sinistre, vous ne serez absolument pas indemnisé si vous ne disposez pas d'une assurance.
Comptez environ 10 euros par mois pour 30 m² de surface.
Voici ce que propose de couvrir cette solution :
- les sinistres ;
- les dommages aux tiers ;
- le logement ainsi que les meubles.
Le minimum vital en somme.
Les propriétaires non-occupants
Les propriétaires non-occupants ont besoin d'une couverture bien spécifique. Il s'agit d'une assurance qui vient compléter celle du locataire ou qui protège un logement se trouvant vacant. Dans le cadre d'une copropriété, cette assurance est obligatoire, car elle permet de sécuriser le bien en location ou le bien inoccupé. Cette formule dispose d'un atout considérable : celui d'éviter les trous de couverture entre 2 locations ou lorsque des travaux sont entrepris.
Les garanties de base comme socle de protection
N'importe quelle assurance habitation reposera forcément sur des garanties de base. C'est une protection censée constituer une base permettant de sécuriser votre logement. Mais comment cela se passe-t-il concrètement ?
Afin d'y voir plus clair, prenons un exemple concret. Une garantie dégât des eaux prend tout simplement en charge les dommages dus à une fuite d'eau, mais aussi à une potentielle rupture de conduite, tout comme à des débordements ou des infiltrations.
Il s'agit d'une garantie qui intervient assez fréquemment :
- des robinets défectueux;
- une machine à laver qui fuit ;
- une toiture qui lâ
Il faut savoir qu'en France, certaines études révèlent que les sinistres liés à l'eau représentent la première cause de réclamation auprès des compagnies d'assurance.
La garantie incendie
Comme elle porte son nom, elle protège votre logement contre le feu, mais aussi les biens personnels ainsi que les dommages corporels subis. En règle générale, elle inclut aussi la garantie explosion qui est capable de couvrir les dégâts occasionnés par une explosion ou une implosion. Certes, nous parlons ici de situations rarissimes, mais lorsqu'elles surviennent, elles peuvent anéantir l'ensemble de votre patrimoine immobilier.
Les autres garanties
D'autres garanties sont aussi accessibles, c'est notamment le cas avec la garantie bris de glace couvrant tout type de dommages accidentels sur les parties vitrées des portes et des fenêtres, et même des balcons. En cas de cambriolage, la garantie vol est à même de vous épauler en cas d'effraction, de violence et même lorsque de fausses clés sont utilisées.
Enfin, il est question de catastrophes naturelles et d'événements climatiques rares. Mais au vu du changement noté depuis quelques décennies maintenant, ce type de garantie est devenu obligatoire depuis le mois de juin 1990, car les épisodes liés à la neige, au vent et à la grêle sont de plus en plus fréquents malheureusement.